Der Versicherungsmakler ist ein Versicherungsagent, der Verträge zwischen Versicherungsgesellschaften und Versicherungsnehmern vermittelt. Dabei ist der Makler nicht an eine Versicherungsgesellschaft gebunden. Der Versicherungsmakler sucht entsprechend den Wünschen und Interessen seines Kunden entsprechende Versicherungspolicen heraus und vermittelt diese.

Im Maklervertrag werden alle Rechten und Pflichten des Maklers gegenüber dem Versicherungsnehmer geregelt. Weitergehende Aufgaben und Rechte des Maklers werden im Gesetz über den Versicherungsvertrag definiert. Der Versicherungsmakler vermittelt nicht nur günstige Verträge, sondern ist auch für die regelmäßige Überprüfung des bestehenden Versicherungsschutzes zuständig. Er ist verantwortlich für die Verwaltung der Unterlagen, der Betreuung und der Aktualisierung entsprechend der sich ändernden Lebensverhältnisse seiner Kunden. Dafür muss er Finanzprodukte vergleichen. Zum Vergleich gehören nicht nur Beiträge und Deckungssummen, sondern auch die Versicherungsbedingungen zu den entsprechenden Verträgen. Entsprechend dem Versicherungsvermittlergesetzt von Dezember 2006 muss auch der Makler eine umfangreiche und aussagekräftige Dokumentation der über den Kundenwunsch, daraus resultierenden Verschläge mit einer schriftlichen Begründung erstellen. Diese Dokumentation müssen beide Vertragspartner unterschreiben. Verzichtet der Kunde auf diese Dokumentation muss das schriftlich niedergelegt werden. Bei späteren Nachteilen des Kunden kann sich der Versicherungsmakler dann darauf berufen. Versicherungsnehmer sollten immer auf ein schriftliches Protokoll bestehen und es vor Leistung der Unterschrift gründlich lesen.

Haftung bei fehlerhafter Erfüllung des Vertrages

Der Versicherungsmakler übernimmt mit Abschluss des Maklervertrages eine große Verantwortung gegenüber dem Versicherungsnehmer. Er verpflichtet sich im Vertrag, die Interessen seines Kunden als Versicherungsagent zu vertreten und dafür zu sorgen, dass der gesamte Versicherungsausschutz ausreichend ist. Mit einer Maklervollmacht bevollmächtigt der Versicherungsnehmer den Makler, sich als sein Sachverwalter auszuweisen. Der Makler übernimmt dann im Namen des Kunden die Regulierung von Schäden, spricht Kündigungen aus und schließt neue Verträge ab.

Verletzt der Versicherungsmakler schuldhaft sein Pflichten gegenüber dem Versicherungsnehmer, muss er für diesen Schaden haften. Wegen dem Risiko der Haftung muss der Makler eine Berufshaftpflichtversicherung mit ausreichender Deckungssumme abschließen. Der Versicherungsmakler haftet auch, wenn seine Mitarbeiter die Fehler gemacht haben. Typische Haftungsschäden sind zu niedrige Deckungssummen der Versicherung oder der Abschluss einer falschen Versicherung.

Versicherungsmakler betreuen Ihre Kunden umfassend und unabhängig von den einzelnen Versicherungsunternehmen. Sie überprüfen regelmäßig den Versicherungsschutz und passen ihn an, in dem sie verfügbare Finanzprodukte vergleichen. Sie übernehmen die Kündigung und den Neuabschluss von Versicherungen und stehen bei der Regulierung von Versicherungsfällen ihren Kunden zu Seite. Es handelt sich um eine verantwortungsvolle Aufgabe, denn bei einem Fehler müssen Versicherungsmakler Schadensersatz für den entstandenen finanziellen Schaden leisten.

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Der Versicherungsberater als Servicedienstleister

Um Kunden eine Versicherung verkaufen zu können, ist es wichtig, umfassende Erklärungen über die Vorteile und den Nutzen der Angebote zu kennen. Die Entscheidung der Kunden fällt nicht in erster Linie anhand günstiger Preise für ein Angebot aus, sondern wird in hohem Maße von den Erklärungen und Rahmenbedingungen des Angebots abhängig gemacht. Ein versierter Versicherungsberater überzeugt mit fachlich fundierten und der Wahrheit entsprechenden Informationen, einer aufgeschlossenen Art und der Möglichkeit, alle Fragen gezielt und verständlich zu beantworten. Nur mit diesen Gegebenheiten und Eigenschaften ist er beruflich erfolgreich und kann Ihnen eine Versicherung empfehlen, die sich für Sie auf allen Ebenen positiv auszeichnet und auch nach Vertragsabschluss die richtige Wahl ist. Wollen Sie sich über Versicherungen informieren und sind unschlüssig, ist eine verständliche und umfassende Beratung vor der Entscheidung für ein Angebot sehr wichtig.

Finden Sie die richtige Versicherung für Ihre Bedürfnisse

Ein kompetenter Versicherungsberater ist Ihr professioneller Ansprechpartner auf der Suche nach einer Versicherung. Er wird Sie über die Vorteile und nützlichen Aspekte des Angebots aufklären und Ihnen mitteilen, warum genau dieses Angebot perfekt auf Ihre Bedürfnisse und Ansprüche zugeschnitten ist. Finden Sie perfekte und für Sie passende Angebote, in dem Sie die beratenden Fähigkeiten der Versicherungsberater nutzen und sich vor einer Entscheidung umfassend zu allen Möglichkeiten informieren. Die Vielzahl an Angeboten erhält mit einer kompetenten und professionellen Beratung wichtige Transparenz.

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Risiko Berufsunfähigkeit wird unterschätzt

In Deutschland ist nur etwa jeder Zweite gegen die Berufsunfähigkeit abgesichert und dass, obwohl der Gesetzgeber allen ab 1961 Geborenen den gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz gestrichen hat. Allenfalls eine geringe Erwerbsminderungsrente kann dieser Altersgruppe bei Berufsunfähigkeit unter Umständen gezahlt werden. Der Grund für die schlechte Absicherung lässt sich mit zahlreichen Studien zum Thema Berufsunfähigkeit belegen. Viele Deutsche halten ihr Risiko für eine Berufsunfähigkeit für niedrig bis unmöglich, da sie zum Beispiel in einem Büro arbeiten. Dabei wird nur allzu schnell vergessen, dass nicht nur ein Unfall Menschen berufsunfähig werden lässt. Häufig sind es Erkrankungen des Herz-Kreislaufs-Systems oder der Psyche, die dafür verantwortlich sind.

Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst früh abschließen

Eine BU sollte möglichst früh abgeschlossen werden. Das hat zwei Gründe: Zum einen sind junge Menschen mit wenigen oder keinen Krankheiten vorbelastet und bekommen daher bessere und günstigere Policen. Je jünger der Mensch, umso geringer ist die bisherige Arbeitsleistung und damit auch die Rücklagen. Für Jüngere ist die Absicherung der Arbeitskraft noch wichtiger als für 50-Jährige. Darüber hinaus bieten die meisten Versicherer für Azubis, Studenten und Berufsanfänger günstigere Tarife an. Der frühe Einstieg in die BU kann sich also durchaus in mehrfacher Hinsicht lohnen. Vor dem Abschluss empfiehlt sich jedoch ein Vergleich der BU Versicherungen bezüglich Leistungen und Preisen.

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Kleinkredite durch Kreditvergleich überprüfen
Von einem Kleinkredit spricht man dann, wenn der Darlehensbetrag bei maximal 50.000 Euro liegt und die Rückzahlung in Form von monatlich vereinbarten Rückzahlungsraten gemacht wird. Damit der Kunde einen solchen Kredit erhält, sollte eine positive Schufa-Auskunft vorliegen, sowie ein Nachweis über regelmäßige Gehaltseingänge. Nach einer Kreditanfrage bei den entsprechenden Banken, erhält der Kunde einen bonitätsabhängigen Zinssatz mitgeteilt. Neben der Zinshöhe sollten aber auch die Flexibilität bei der Rückzahlung sowie die weiteren Kreditkosten wie beispielsweise Bearbeitungsgebühren beachtet werden. Die schnellste und bequemste Möglichkeit einen Kreditvergleich durchzuführen, besteht über das Internet.

Wer die Kreditaufnahme umgehen möchte, muss Vermögenswerte besitzen
Wer Vermögenswerte besitzt, ist in finanziell schwierigen Zeiten stets im Vorteil. Hierzu zählen auch Vermögenswerte, die eigentlich nicht sofort verfügbar sind. Hierunter zählen beispielsweise Altersvorsorgeverträge. Lebensversicherungen werden meist für eine längere Vertragslaufzeit abgeschlossen und dienen der Altersvorsorge. Bei akuter Geldnot kann man jedoch seine Altersvorsorge verkaufen. Ein Verkauf der Lebensversicherung darf nicht mit einer Kündigung gleichgesetzt werden, da bei einer Kündigung lediglich ein niedrigerer Rückkaufswert gezahlt wird. Bei dem Verkauf der Lebensversicherung erhält der Kunde jedoch einen höheren Wert sowie weiterhin die abgesicherte Todesfallleistung. Eine Alternative, die durchaus in Betracht gezogen werden sollte.

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Den Markt sondieren

Damit man hier auch eine Chance auf dem Markt besitzt, in der Fülle der vorhandenen Lebensversicherungen eine passende für sich zu finden, gibt es sogenannten Risikolebensversicherungs Rechner. Diese Rechner dienen dazu, dass man unter Angabe gewisser Kriterien, die einem wirklich wichtig sind, das Angebot erhält, was einem am besten gefällt und was natürlich auch am besten passt. Wichtige Daten sind unter anderem das Geburtsdatum, das Geschlecht, die Angabe, ob man Raucher ist oder nicht, das Gewicht und die Größe. Selbstverständlich könnte man sich jetzt fragen, für was diese Informationen relevant sein sollen, jedoch haben diese durchaus einen richtigen Hintergrund, den es auch als Auftragsnehmer einer Risikolebensversicherung zu beachten gibt.

Kriterien einer Risikolebensversicherung

Wie bereits erwähnt, gibt es zahlreiche Kriterien, die man bei einem sogenannten Rechner für die Risikolebensversicherung anbringen muss. Diese Kriterien sind letzten Endes auch die Kriterien, die für die Versicherung relevant sind. Das Alter ist dahingehend wichtig, dass man als Versicherung abschätzen kann, wie lange derjenige noch lebt, wie viel er dann letzten Endes einzahlt und ob sich das bei der benötigten Versicherungssumme lohnt. Das heißt, je eher man in eine solche Risikolebensversicherung eintritt, umso günstiger werden die Beiträge. Mit steigendem Alter steigen dann auch die Beiträge. Auch das Geschlecht hat einen solchen Effekt. So haben Frauen eine höhere Lebenserwartung als Männer. Auch hier kann es also preisliche Abweichungen bei den Beiträgen geben. Gesundheitliche Einschränkungen erhöhen auch automatisch den Beitrag, weil dadurch die Lebenserwartung natürlich sinkt. Auch das sollte also bedacht werden. Zusätzliche Informationen hierfür kann man unter anderem auch unter www.guenstige-risikolebensversicherung.de nachlesen.

Der Abschluss einer Risikolebensversicherung

Will man eine Risikolebensversicherung abschließen, geht das üblicherweise immer mit einem sogenannten Gesundheitscheck einher. Das heißt, dass man wohl eher einen Antrag auf Risikolebensversicherung stellt. Es muss also nicht zwingend gegeben sein, dass dieser Antrag dann auch angenommen wird. Eine Versicherung kann den Antrag also durchaus auch ablehnen, vor allem dann, wenn diese der Meinung ist, dass das gesundheitliche Risiko zu hoch ist und dies auch nicht durch steigende Beiträge wettgemacht werden kann.

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Diebstahl von Benzin zieht an

In den Nachrichten wird in den letzten Wochen häufiger von einer Zunahme des sogenannten Benzindiebstahls berichtet. Und zwar geht es dabei nicht vorrangig darum, dass Autofahrer an der Tankstelle tanken und nicht bezahlen, sondern mittlerweile werden auch Privatautos „angezapft“. Ein solcher Diebstahl kann für den betroffenen Autohalter zu einem sehr teuren „Erlebnis“ werden. Denn um an das Benzin zu kommen, nutzen die meisten Diebe die gleiche Methode. So wird der unter dem Auto angebrachte Benzintank aufgebohrt, sodass das entweichende Benzin in Behältern aufgefangen werden kann. Das Problem besteht nun darin, dass dem Autobesitzer nicht nur der Gegenwert des gestohlenen Benzins als Schaden entsteht, sondern auch noch die Reparatur des Benzintanks bzw. der Einbau eines neuen Tanks bezahlt werden muss.

Teilkaskoversicherung zahlt in der Regel nicht

Ein solch neuer Benzintank nebst Einbau verursacht nicht selten Kosten in Höhe von rund 2.000 Euro. Und entgegen der Annahme fast aller Autofahrer übernimmt die Teilkaskoversicherung den Schaden in der Regel nicht, obwohl es sich um Diebstahl handelt, der doch eigentlich im Zuge der Teilkasko versichert ist. Das Problem besteht jedoch darin, dass der Diebstahlschutz sich nur auf das Auto und damit fest verbundene Dinge bezieht. Benzin ist jedoch nicht fest mit dem Fahrzeug verbunden. Daher argumentieren die meisten Versicherer so, dass das Aufbohren des Tanks nur „Mittel zum Zweck“ ist, um das Benzin stehlen zu können. Wer sich auch gegen solche Beschädigungen des Tanks bzw. den folgenden Kosten schützen möchte, der muss eine Vollkaskoversicherung abschließen, denn diese Autoversicherung übernimmt den Schaden. Vollkaskoversicherungen können Sie am besten auf FinanceScout24 vergleichen.

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Staatliche Zulagen bei der Riester Rente

Die Riester-Rente wurde zum 01.01.2002 eingeführt und nach dem Namen des damaligen Arbeitsministers Walter Riester benannt. Abgeschlossen werden kann diese von allen in der gesetzlichen Rentenversicherung versicherten Personen. Zudem haben auch Beamte, Soldaten, freiwillig gesetzlich versicherte Personen sowie geringfügig Beschäftigte und arbeitslose Personen einen Anspruch auf die staatliche Förderung. Die maximale Höhe der Förderung liegt bei 154 Euro jährlich. Zudem erhalten Sie pro Kind einen Betrag von 185 Euro und für nach 2008 geborene Kinder jeweils 300 Euro. Um die maximale Förderung zu erhalten, ist es erforderlich, mindestens 4 Prozent des jährlichen Bruttogehalts in die Riester-Rente einzubezahlen. Sie können die Riester-Rente sowohl als normale Rentenversicherung wie auch als Banksparplan, fondsgebundene Riester-Rente oder seit neuestem auch als Wohn-Riester abschließen.

Die Basisrente für Selbstständige oder Besserverdiener

Die 2005 eingeführt Basisrente wurde in erster Linie als private Altersvorsorge für Selbstständige und Freiberufler eingeführt, welche nicht in den Genuss einer Riester-Förderung kommen können. Zudem kann sich die Basisrente auch für Arbeiter und Angestellte mit hohem Einkommen und einer entsprechend hohen steuerlichen Belastung lohnen. Bei der Basisrente erfolgt die staatliche Förderung nicht durch eine Zulage, sondern aufgrund möglicher steuerlicher Entlastungen. Pro Jahr können Alleinstehende Personen maximal 20.000 Euro an Beiträgen steuerlich geltend machen. Für gemeinsam veranlagte Ehepaare verdoppelt sich der Betrag auf 40.000 Euro. Dabei ist zu beachten, dass nur ein bestimmter Prozentsatz angerechnet werden kann. Nach der Einführung waren dies zunächst 60 Prozent und erhöht sich jährlich um 2 Prozent. Bei der Basisrente stehen Ihnen ebenfalls verschiedene Formen zur Verfügung. Eine private Altersvorsorge ist für alle Personen dringend zu empfehlen. Um die passende Variante zu finden, ist eine eingehende Beratung dringend zu empfehlen. Eine besonders umfassende und unabhängige Beratung erhalten Sie beispielsweise bei der Rentenversicherung Beratung München. Eine spätere Änderung oder Kündigung der privaten Altersvorsorge ist zumeist mit finanziellen Verlusten verbunden.

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Auch wenn die endgültigen Regularien zu FATCA erst im Laufe des Jahres 2012 vom IRS bekannt gegeben werden, sollte schon jetzt mit der Planung der Umsetzung an die FATCA-Regelungen begonnen werden.

PwC veröffentlicht Vendor Screening für FATCA

Aus diesem Grund bietet der Bank Verlag Medien eine kostenfreie Fachtagung für Banker zum Thema „FATCA – Erfolgreiche Umsetzung in der Praxis“ am Mittwoch, den 29. Februar 2012 von 10.00 Uhr bis 16.45 Uhr in den Räumlichkeiten des Bank-Verlags in Köln an. Auch einer der führenden Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaften PricewaterhouseCoopers International Limited (PwC) bietet Hilfe zum Thema FATCA an, indem es sein Vendor Screening für FATCA veröffentlicht hat. Ziel des Reports ist es, den Finanzinstitutionen einen detaillierten Überblick über die in Frage kommender Softwarehersteller und ihre FATCA-Lösungen zu geben. PwC hat im Rahmen der Studie „IT waking up to FATCA“ 23 Anbieter von Lösungen zur Umsetzung des FATCA-Regimes analysiert, um Banken, Versicherungen und Finanzdienstleister eine Orientierung zu geben. Dabei wurden auch die unterschiedlich eingesetzten Systemumgebungen der verschiedenen Finanzinstitutionen berücksichtigt. So entwickelte beispielsweise die iBS als einziger Anbieter eine native FATCA-Standardsoftware (iBS-FAIR).

Österreichischer Softwarehersteller entwickelt FATCA-Modul

Der österreichische Softwarehersteller Software Daten Service (SDS) hat die Planungsphase bereits abgeschlossen und arbeitet nun an der Entwicklung eines FATCA-Moduls. Dabei wird die Wertpapierabwicklungssoftware GEOS ergänzt. Doch auch für Kunden, die eine solche Standardsoftware nicht im Einsatz haben, ist damit eine verlässliche FATCA-Abwicklung möglich. Bei SDS handelt es sich um eine Tochtergesellschaft von T-Systems, die sich auf Entwicklung von Bankensoftware im Bereich Wertpapierabwicklung für den internationalen Markt spezialisiert hat.

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Gebühren müssen nicht sein

Selbst beim guten, alten Girokonto gibt es zwischen den einzelnen Banken immer mehr Unterschiede. Denn während die Banken vor Ort meist noch Gebühren für das Konto selbst oder diverse Vorgänge verlangen, bieten Direktbanken meist eine attraktivere Gebührenstruktur oder gänzlich kostenfreie Konten. Viele Verbraucher haben trotz der attraktiven Angebote von Direktbanken Bedenken, dort ein Konto zu eröffnen. Häufiger Kritikpunkt: es fehlt der direkte Ansprechpartner vor Ort. Also nutzen viele Verbraucher mittlerweile einen Ratgeber Finanzen Online, um sich ein besseres Bild zu machen und auf eigene Faust zum Thema Privatfinanzen zu informieren.

Der Vorteil von unabhängigen Ratgebern

Auf der Suche nach dem richtigen Ratgeber für Finanzen online sollten Verbraucher bedenken, dass dieser von den Banken unabhängig sein sollte. Eine unabhängige Beratung ist deshalb wichtig, damit der Ratgeber das für einen am besten passende Produkt empfiehlt, anstatt nur für bestimmte Banken zu werben. Doch die meisten Vergleichsseiten sind mittlerweile unabhängig und leisten den Verbrauchern wahrlich gute Dienste. Da sich zum Beispiel die Zinsen auf dem Markt für Tagesgelder regelmäßig ändern, tun Verbraucher gut daran, hier einen Vergleich anzustellen. Oftmals gibt es verlockende Neukundenangebote, bei denen die Bank einem ein Startguthaben garantiert. Wer von solchen Aktionen also profitieren möchte, dem ist geraten, einen Ratgeber im Internet aufzusuchen. Zudem können Ratgeber dem Verbraucher beim Thema Kredite die Unsicherheit nehmen und so zu einem günstigen Kreditvertrag sowie einer überlegten Kreditentscheidung führen. Auch zum Thema Festgeld und anderen Anlagemöglichkeiten wie Aktien oder Fonds geben solche Ratgeber gern nützliche Tipps und Ratschläge.

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Die Hinterbliebenen versorgt wissen

Im Vergleich zur Kapitallebensversicherung ist eine Risikolebensversicherung der bessere Schutz für die Hinterbliebenen. Sie ist insbesondere wichtig für Kinder, die nach dem Tod der Eltern alleine bleiben. In einem solchen Fall zahlt die Versicherung die vereinbarte Versicherungssumme aus. Die Versicherung ist ebenfalls von wesentlicher Bedeutung, wenn Hinterbliebene keinerlei Ansprüche haben. Beispielsweise haben unverheiratete Partner keinen Anspruch auf eine Hinterbliebenenrente der gesetzlichen Rentenkasse. Versicherungsunternehmen müssen das Risiko beim Abschluss eines Vertrages möglichst genau einschätzen, bevor der Beitrag festgelegt wird. Sie interessieren sich daher nicht nur für risikoreiche Hobbys oder den Nikotinkonsum der potenziellen Versicherungsnehmer, sondern auch für deren allgemeinen Gesundheitszustand. So sind beispielsweise hohe Blutfettwerte oder Übergewicht ein deutlich erhöhtes Risiko für die Versicherungsgesellschaften und führt zu höheren Beitragszahlungen.

Risikozuschläge abwarten

Sofern man den Abschluss einer Risikolebensversicherung plant, sollte man die Gesellschaften, neben dem Preisvergleich auch bei den Zusatzleistungen gegenüberstellen. Dabei ist von Belang, dass die Gesellschaft vor Vertragsbeginn den Grund sowie die Höhe und Ursache eines Risikozuschlages eindeutig benennt. Nur wenn der Versicherungsunternehmer über diese Informationen verfügt, kann er später versuchen, den Risikozuschlag, infolge einer Verbesserung des Gesundheitszustandes, wieder abzuschaffen. Man sollte daher in einen Versicherungsvergleich einbeziehen, inwieweit eine Gesellschaft bereit ist, bei positiven Veränderungen des Gesundheitszustandes die Prämien anzupassen. Kundenfreundliche Versicherungen werden bei Vorlage eines ärztlichen Attests bereit sein, einen Mehrbetrag aufgrund erhöhten Risikos auch wieder zu reduzieren. Bei hohen Versicherungssummen wird von den Versicherungsgesellschaften häufig ein ärztliches Gutachten gefordert. Nach Vorlage dieses Gutachtens entscheiden die Gesellschaften, ob sie einen Kunden annehmen und wie hoch seine Beiträge sind.

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